Jak funguje zdravotní pojištění cizinců v Česku?

Zdravotní pojištění patří k dokladům, které ministerstvo kontroluje u každé žádosti o dlouhodobý pobyt i u každého prodloužení. Zároveň je to to, čemu lidé rozumějí nejméně, protože pravidla závisejí na tom, jak dlouho zůstanete, kde žádáte a pro koho pracujete. Tady je, jak to funguje, srozumitelně a se zdroji.

Stručně

• Pokud zůstáváte déle než 90 dnů, potřebujete komplexní zdravotní pojištění, ne cestovní. Minimální limit je 400 000 EUR a bez spoluúčasti (ipc.gov.cz).
• Stačí jakákoli pojišťovna oprávněná ho v Česku nabízet. Od 20. září 2023 už nemusí jít o jednu konkrétní společnost (ipc.gov.cz).
• Pojištění se sjednává na pevné období a samo se neobnovuje. Podle podmínek PVZP krytí končí ve 24:00 v den konce pojištění (podmínky PVZP). Zkontrolujte datum konce u své smlouvy a zapište si ho.

Jaké pojištění potřebuji?

U zaměstnání se pojistné obvykle strhává z platu. Mnozí zaměstnavatelé nabízejí navíc benefity, třeba sportovní kartu nebo stravenky, ty se ale liší zaměstnavatel od zaměstnavatele.

Co komplexní pojištění kryje a co ne

Podrobnosti jsou v podmínkách každé pojišťovny. Body níže vycházejí z podmínek PVZP Plus, ostatní pojišťovny se tedy mohou lišit. Zkontrolujte si svou smlouvu.

• Kryto: péče podobná té, kterou hradí české veřejné pojištění, u smluvních poskytovatelů pojišťovny. Před ošetřením předložíte kartu pojištěnce. Poskytovatel mimo síť pojišťovny se hradí jen tehdy, když se vám zdraví náhle zhorší a čekání by ho vážně ohrozilo.
• V pojištění je také: repatriace se souhlasem lékaře, akutní zubní ošetření (náhlá bolest nebo následek úrazu) a léky předepsané lékařem při ambulantní léčbě.
• Čekací lhůty: u některých věcí krytí začíná až po čekání. Například těhotenství 3 měsíce a porod 8 měsíců. Viz náš článek o těhotenství.
• Nekryto: stavy, pro které jste se léčili před pojištěním nebo jejichž příčina či příznaky začaly před ním nebo v čekací lhůtě.
• Nekryto: služby využité mimo dobu pojištění a léky koupené bez lékařského předpisu.
• Limity: částky ve smlouvě omezují, kolik pojišťovna zaplatí. Přečtěte si je.

Kdy pojištění začíná a kdy končí

• Krytí začíná ve 0:00 v dohodnutý den začátku, nejdříve však den po zaplacení (podmínky PVZP).
• Krytí končí ve 24:00 v den konce (podmínky PVZP). Také vzorová smlouva Slavie stanoví pevný začátek a konec (Slavia).
• Nové pojištění spouští vlastní čekací lhůty. Pokud je začátek zpětně, Slavia po vás požaduje prohlášení, že jste v mezeře neměli žádnou nemoc ani péči, a čekací lhůty se počítají od dne po podpisu (vzorová smlouva Slavie).
• Předčasné zrušení: podmínky se u pojišťoven liší, takže se ptejte před koupí, ne po ní.

Pojištění a vaše vízum nebo povolení

• Komplexní pojištění je jedním z dokladů k prodloužení. Žádost bez všech zákonem požadovaných dokladů je nepřípustná (ipc.gov.cz).
• Může se po vás chtít doklad o zaplacení pojistného.
• Prodloužení dlouhodobého víza žádejte 120 až 90 dnů před vypršením. U povolení k dlouhodobému pobytu žádejte nejdříve 120 dnů před vypršením a nejpozději v poslední den.
• Pokud pojištění ještě nemáte, dá se to vyřešit rychle, takže to zřídka bývá důvod, proč termín zmeškat.

Jak vybrat pojištění

Porovnávejte to, v čem se pojištění skutečně liší:

• Krytí na celý pobyt, ne jen na první měsíce
• Těhotenství a stavy existující před pojištěním, a čekací lhůty
• Předčasné zrušení a vrácení pojistného
• Co musíte udělat pro obnovu

Nemusíte číst všechny podmínky sami. Řekněte nám, jaký máte typ povolení a termíny, a pojištění vám sjednáme u pojišťovny, která sedí, s podmínkami vysvětlenými ve vašem jazyce.

Kontrolní seznam

• Ověřte, co vyžaduje váš typ povolení
• Pojištění kryje celý pobyt, nebo máte datum obnovy zapsané
• Limit nejméně 400 000 EUR, bez spoluúčasti
• Pojišťovna je oprávněna působit v Česku
• Pojistnou smlouvu máte uloženou jako PDF pro prodloužení
• Uschováváte doklad o zaplacení

Krátké FAQ

Mohu použít pojištění z domovské země?

U žádosti podané v Česku musí být pojišťovna oprávněna ho tu prodávat (ipc.gov.cz). U žádosti na velvyslanectví se zeptejte velvyslanectví, které pojišťovny přijímá.

Mohu ho koupit až po příjezdu?

Ano. Komplexní pojištění je potřeba při podání prodloužení a lze ho sjednat rychle.

Mohu změnit pojišťovnu?

Ano, ale nová smlouva zpravidla spouští vlastní čekací lhůty. Pokud jste těhotná nebo plánujete dítě, dvakrát si to rozmyslete.

Kryje jedno pojištění i mého partnera?

Ne. Pojištění kryje jen osobu, která je v něm uvedena.

Tipy od Hero

1. 1Zapište si datum konce ještě dnes. Pojištění je sjednané na pevné období a samo se neobnovuje; krytí končí ve 24:00 v den konce.
2. 2Zkontrolujte ve smlouvě tři věci: limit nejméně 400 000 EUR, žádnou spoluúčast a pojišťovnu oprávněnou prodávat pojištění v Česku.
3. 3Uložte si smlouvu jako PDF a nevyhazujte doklad o zaplacení. Pojistná smlouva patří k dokladům pro prodloužení a může se po vás chtít doklad, že bylo pojistné zaplaceno.
4. 4Zeptejte se na předčasné zrušení a vrácení pojistného před koupí. Podmínky se u pojišťoven liší a ptát se před zaplacením je jednodušší než potom.

Nevíte, které pojištění vám sedí?